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山东人保财险:与国同行七十年,栉风沐雨谱新篇

日期:2019-11-21 14:08:19

中国人民保险公司成立于1949年10月,是新中国的第一家保险公司。作为新中国保险业的创始人和先驱,中国人民保险在过去的70年里一直发挥着主渠道的作用。在中国成为世界第二大经济体和第二大保险市场的过程中,中国人民保险努力进取,跨越发展,成功跻身世界500强金融保险集团行列,成为中国发展壮大的名片。

放眼齐鲁,作为中国人民保险在山东的一流分支机构,中国人民保险公司山东分公司(以下简称山东人民保险财产保险)始终遵循山东省人民政府的重大决策和安排,坚持“人民保险,为人民服务”的初衷和使命,紧紧围绕保险业风险管理的核心职能,兢兢业业,为促进经济发展、保障民生、创新社会治理贡献自己的力量。

山东PICC拥有260多个县级商业组织,近400个“三农”营销服务部门,近1万个“三农”保险服务站,5万多个“三农”保险服务点,在全省拥有近1万名员工和5万多名员工。经营范围涵盖农业生产、交通运输、对外贸易等重要经济社会领域,以及与老百姓相关的机动车、“菜篮子”、“米袋”。覆盖国民经济和人民生活的方方面面,先后承接海阳核电、山东航空、胜利油田等省内外重大项目。2018年,将为近400万辆机动车、2万家企事业单位、4700万城乡居民和从业人员提供33万亿元的风险保障,缴纳16亿元税费。处理340万起赔偿案件;市场份额在行业中排名第一。

◆改善民生,深入参与多层次社会保障体系建设

山东PICC一直深入参与国家多层次社会保障体系的建设。形成了大病保险、补充医疗保险、扶贫医疗救助保险、社会保障意外保险和长期护理保险的一体化业务模式,在社会保障业务领域形成了独特的专业力量。在创业过程中,公司充分发挥专业、高效、便捷的优势,全面落实政府惠民政策,不断强化各项风险控制职能,坚定履行“让政府放心、让人民满意”的服务承诺。

为维护社会稳定,保障民生,公司始终坚持社会责任,认真开展大病保险工作。超过4700万人投保。自2013年建立大病保险以来,公司累计赔付630多万人,受益150多万人。基本医疗保险实际报销比例提高近15个百分点,有效减少了“因病致贫、因病返贫”的发生,为人民构筑了第二道防线。

此外,公司还参与了扶贫优惠保险事业。保险类型涵盖意外伤害、住院治疗、门诊慢性病、普通门诊等方面,为贫困人群提供全方位、多层次的医疗风险保障。公司还积极参与了长期护理保险试点项目,是全省第一个启动全国补充医疗保险和基本医疗保险委托项目,创造了一批“全省第一”。

在民生融合领域,全省率先开展综合民生保险试点工作,覆盖风暴、暴雨、台风等各种自然灾害,以及火灾、爆炸、触电等事故造成的人身和财产损失。为各级政府提供29亿元风险保障,大力支持政府救援工作有序开展。

◆服务三农,以金融创新推动农村振兴

长期服务于农业、农村和农民的农业保险,肩负着完善农业发展金融保障体系、促进农村振兴的重任。作为山东省最大的农业保险运营商,山东PICC财产保险公司不断引领山东省农业保险的转型发展,深入参与社会主义新农村建设,成为金融业支农惠农的主力军。

目前,随着农业供给方面结构改革的推进,农业保险被赋予并承载了新的功能,从基本经济补偿扩展到风险降低管理、社会管理、扶贫开发、保障增强和辅助市场调节等综合功能。农业保险产品结构只有因地制宜,与时俱进,与目标体系相适应,与主要保险制度相适应,才能更好地促进农业供给方面的结构改革。在这方面,山东PICC大力探索地方特色种植保险,积极开展“一县一品”的地方特色种植保险全县覆盖。例如日照推广的茶叶低温天气指数保险,以当地气象监测部门发布的温度监测数据为补偿依据,省去了调查损害的中间环节,大大简化了补偿程序。

“保险期货”产品也是农业保险创新的起点,农业保险本质上是一种利用衍生市场分散风险的新型农业保险。保险机构与期货业联手,整合各自在风险管理方面的优势,补充传统保险定价局限性带来的金融创新。以烟台苹果期货价格保险为例,山东PICC财产保险公司与当地大型期货公司合作,选择规定苹果期货的目标价格。当目标价格低于期货合约的收盘价时,就被视为保险事故。保险公司负责补偿差额,从而有效稳定农民的生产经营。

在山东,新型农业经营者已经形成了一定的影响力。他们的融资需求相对较强,面临融资困难和费用昂贵的问题。为此,山东PICC财险引入了“融资保险”产品,将保险产品与直接融资产品深入结合,实现了促进保险业务发展、改变用户融资结构、精准扶贫的三重意义。公司积极探索农业“无担保”融资业务,利用保险资金参与农业支持小规模融资业务服务。即通过“融资农业保险信用担保保险/第三方担保”方式,解决了农业企业、小微企业和农民融资困难和融资成本高的问题,进一步畅通了农业生产者的融资渠道。

公司还在保险方面进行了有益的探索和实践,以促进扶贫。自2017年2月省扶贫办与省扶贫办签署《精确保险扶贫合作框架协议》以来,已有近50名驻地干部和一秘进驻农村,向全省70多个区县捐赠200多万元。创新发展全省首个扶贫农业综合保险“扶贫产业保险”和“扶贫产业收入保险”等专属扶贫保险产品;通过保险实施了240多个扶贫项目,为220多万贫困家庭提供了风险保护,为63万有证件的Rickard贫困人口提供了补充商业医疗保险,为全省25 000多亩扶贫设施温室和地方特色农业产业提供了风险保护。济南中医药扶贫保险等产品被列入国家“保险扶贫先锋名单”。

◆对重大灾害进行索赔,勇敢地冲到第一线参与应急救援和救灾。

大灾难是无情的,人们受到爱的保护。每当发生大灾难时,山东PICC总是积极响应党委和政府的号召,勇敢地冲到第一线,努力恢复灾区的生产生活秩序。以2019年的“Lekima”灾难为例。台风到来之前,山东PICC向客户发出了《2019年9号台风“乐基马”山东地区防灾抗灾咨询函》,并立即安排了救灾工作。在全省“台风乐基马防灾、防灾、减灾救灾工作部署会议”上,公司向全辖区宣传“台风乐基马应急预案”,并成立灾害应急指挥部协调和指挥各项工作。在短时间内,山东人民保险公司将自上而下待命,各种救援和调查小组将准备就绪。

灾难发生后,早就准备好采取行动的山东PICC各分行迅速做出反应,并立即采取行动。紧急计划立即启动。所有员工取消了所有假期,所有岗位的所有员工都各就各位,团结一致,奔赴救灾前线。对于积水严重的道路,理赔人员在风雨中带头巡逻,积极排查积水路段,并设置风险警示标志,提醒过往车辆绕行,减少事故。在努力工作的同时,每个人都安抚了群众,帮助他们恢复生产和生活。该公司还计划分批向灾区捐赠大量救灾物资,以便受灾群众可以喝干净的水,吃热饭。针对洪灾区,高清数字内窥镜等210多套先进科技理赔工具投入运行,完成200项车辆测试,科技理赔覆盖全省100%,为客户减少损失180多万元。台风灾害期间,山东PICC投入4000多名工作人员,勘测近2000辆车辆,并派出卫星遥感和无人飞行器协助勘测农业保险现场,共79架次,覆盖面积5万多亩,确保灾后理赔服务高效发展。

◆科技兴市,创新创新在线服务系统

坚持用日新月异的科技手段带动公司的管理创新,进而带动保险产品和保险服务的创新,形成鲜明的核心竞争力,让科技为公司的高质量发展找到新的支点,同时更方便地为人民服务,这是山东PICC在实施科技授权中一直坚持的道路。近年来,山东PICC财产保险公司在在线技术支持领域投入了足够的精力。以微信公众号为载体,以“快速、简单、可靠、准确”为目标,专注于移动产品在C端(客户)、B端(渠道用户)和E端(内部员工)的推广和使用,优化服务流程,提升客户体验,全面构建在线运营服务系统。

目前,山东PICC微信拥有112万粉丝。自2018年以来,共为180万人提供违规查询服务,为18万人提供车辆检查服务,为16万人提供故障救援服务。在线受理60,000多项索赔;提供了超过5万人次的驾驶服务和近8万人次的安全检查。

山东PICC充分认识到数据挖掘和价值再造的巨大潜力,大力推进数字化战略,努力成为新时期改革创新的先锋。现在,数字战略的成就已经出现。例如,在新兴技术的帮助下,公司引入了新的科技工具,以提高理赔服务的效率和专业性。针对理赔服务中的难点,公司使用车载车载设备通过山东PICC微信公众号显示车辆位置信息和闲置状态。对于PICC客户来说,在绑定微信公众号后,他们可以选择在网上报案,并自行选择附近的测量员。之后,通过微信公众号中的拇指理赔功能,可以在线实时查询案件进展,补充案件数据,上传挂失照片,实现一键在线自助理赔。另一个例子是组建无人机飞行队,购买70多架无人机,采用无人机辅助调查模式,科学合理地确定损失程度;另一个例子是引入了一系列用于车辆保险的科技索赔解决工具:一种能够检测和验证车辆损坏原因和事故之间相关性的车辆扫描工具。车辆温度计可测量事故现场的发动机残余温度,在调查欺诈和赔偿案件的早期发现和干预中发挥迅速作用。该异常声音诊断仪可以快速锁定故障点,消除了试图更换附件的步骤,加快了损耗确定的速度。云诊断系统可以深入分析故障的原因、时间和环境因素,并以此作为验证案件真实性的关键证据...这些都充分体现了传统企业拥抱技术变革的新活力,也是PICC财险继续走高质量发展道路的信心。

和你的国家一起去,陪着你。人民保险为人民服务。山东人民保险公司不会忘记初衷,牢记使命,充分发挥服务民生、保障经济、稳定社会的价值和作用,努力成为“人民信任的优秀品牌”,为党、政府和广大人民群众满意,为新时期山东建设经济文化强省做出新贡献。

齐鲁晚报齐鲁一点记者张倩

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