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外资保险《条例》修订 以深化开放力促我国保险业高质量发展

日期:2019-11-07 15:22:31

新华社北京10月18日电(经济及社会理事会分析师李科)10月15日,国务院修订并颁布了《中华人民共和国外资保险公司管理条例》,以深化对外开放,促进中国保险业的高质量发展。

中国高度重视对外开放工作,明确将“开放”列为五大发展理念之一,强调改善投资和市场环境,加快对外开放步伐,积极稳妥推进金融业对外开放。

《中华人民共和国外资保险公司管理条例》(以下简称《条例》)于2001年制定。本行政法规的实施,对促进保险业对外开放,加强和改善对外资保险公司的监督管理,促进保险业健康发展起到了积极作用。

《条例》的这次修订主要体现在以下三个方面。

首先,允许外国保险集团公司在中国投资设立外国保险公司。

根据原有规定,外国保险公司以前在中国设立过保险机构,发起人必须是同类型外国保险集团的子公司。然而,该《条例》将放宽对外资保险集团公司的发起,这意味着该政策将大大放宽外资准入条件。因为与其财产和人寿保险子公司相比,外国保险集团公司更容易满足在中国设立保险公司的政策要求。

第二,取消外国保险公司申请设立外国保险公司应“经营保险业务30年以上”和“在中国设立代表处2年以上”的要求。

根据原规定,外国保险公司在中国设立保险机构必须符合“五、三、二”规定,即申请前一年年末总资产不低于50亿美元,保险业务经营30年以上,代表处的设立应连续2年以上。但是,《条例》的修订大大放宽了准入条件,取消了原要求中的“3、2”条款,方便吸引更多外资保险公司在中国投资设立保险机构。

司法部和中国银行业监督管理委员会的官员表示,修订条例是为了鼓励更多具有业务特色和专业知识的保险机构进入中国市场。中国社会科学院保险与经济发展研究中心秘书长王湘南表示:“全球保险市场发展迅速。一些有竞争力的保险公司,特别是经营新风险和采用新技术的保险公司,经营保险业务不到30年。取消“30年”的要求可以让这些外国公司进入中国,并改善中国的保险服务供应。与此同时,从国际角度来看,中国删除“30年”的要求可以促使其他司法管辖区删除对中国的类似要求,从而促进中国保险公司(其中大多数经营不到30年)发展这些市场。”

第三,允许外国金融机构入股外国保险公司。

允许海外金融机构参股外国保险公司意味着,除了在中国申请保险牌照和参股中国保险公司之外,海外金融机构还有进入中国市场的额外选择。这将进一步丰富外资保险公司的股东类型,激发市场活力,促进保险业的高质量发展。

首先,《条例》的修订将加快外资保险公司在中国市场的发展

近年来,中国保险业发展迅速。中国保监会数据显示,2018年保险业保费收入为3806.62亿元,同比增长3.92%。其中,财产保险公司保费收入1175.569亿元,同比增长11.52%。寿险公司保费收入2620.87亿元,同比增长0.85%。

图表序列表*阿拉伯1:2010-2018年中国保险业原始保费收入

从1992年到2019年,外国保险已经进入中国市场27年。随着中国迅速成长为世界上最大的保险市场之一,外国保险公司在中国的业务也迅速发展。截至2019年第二季度末,海外保险公司在中国设立了59个外国保险法人实体和131个代表处。

统计显示,外资寿险公司在华保费收入从2004年的84.34亿元上升至2018年底的2126.54亿元,市场份额从2.64%上升至8.10%。

图表seq chart * Arabic 2:2004-2018年中国外资寿险原始保费收入

同时,外资财产保险公司在华保费收入也从2004年的13.6亿元上升至2018年底的227.79亿元,市场份额从1.21%上升至1.94%。

图表序列表*阿拉伯文3:2004-2018年中国外资财产保险原始保费收入

中国保险市场的快速发展强烈吸引了外国保险公司的关注,促使大量海外保险基金进入中国市场。一方面,现阶段中国保险的广度和深度与发达国家相比存在较大差距,中国保险市场有广阔的发展空间。另一方面,外国保险公司需要根据它们在世界范围内多样化的业务需求开拓新的保险市场。

然而,过去中国的政策要求外国保险公司进入中国市场,这客观上限制了外国保险公司进入中国市场的步伐。自去年以来,随着中国金融业对外开放步伐的不断加快,保险业的对外开放大大超出了市场预期。许多开放措施有效地激发了外国保险公司的积极性,包括在修订《条例》时放宽了外国保险机构进入中国市场的条件。外国保险公司正在加速进入中国保险市场。

2018年5月,付伟集团子公司付伟人寿保险(百慕达)进入内地市场,并向中国银行业监督管理委员会提交了设立付伟人寿保险公司的申请材料。

2018年11月,安联集团获中国保监会批准成立安联(中国)保险控股公司,成为外资保险集团在中国的第一家。今年5月,安联保险100亿元投资项目在上海正式签署,离今年正式成立又近了一步。

2019年3月,标准人寿获准成立恒安标准养老保险公司,这是首家外资养老保险公司。

2019年5月,工行安盛资产管理有限公司开业,成为中国自提出加快保险业开放进程以来第一家合资保险资产管理公司。

2019年8月,中国保险监督管理委员会(China Insurance Regulatory Commission)批准向安盛转让包括天马集团在内的五家安盛中国股东持有的4.23亿股安盛股份。转让后,安盛持有安盛余额8.46亿股,100%股权。安盛保险已经成为中国最大的外资财产保险公司。

第二,未来国内保险公司机遇与挑战并存

今后,《条例》的正式实施将大大放宽外国保险公司在中国的准入限制,吸引更多优秀的外国保险公司进入中国市场,为中国保险业的发展注入新鲜血液,弥补保险业发展的不足,提升行业竞争力,实现行业高质量发展。

中国保监会首席律师刘福寿表示:“大多数进入中国市场的保险公司都有雄厚的财务实力、良好的声誉、先进的管理经验、专业知识和优秀的人才,这为国内保险机构的发展提供了有益的借鉴,也有利于中国保险机构审视自身不足,加快改革发展。”

中国社会科学院金融研究所法律与金融研究室副主任尹振涛认为,与国际综合保险公司相比,国内保险公司仍然存在不足。如何在引进过程中创造一个更好的环境,促进国内保险机构的快速发展是非常重要的。

国务院发展研究中心金融研究所保险研究室副主任朱盛骏表示,开放政策实施后,外资保险业务,特别是寿险业务,将加快发展。随着外资保险公司对中国保险市场的日益渗透,其审慎经营理念的影响将逐步扩大,其长期业务发展的经验将会溢出,从而推动中国保险市场的转型和高质量发展。

另一方面,外国保险公司的进入可能会加剧保险业的市场竞争,现有国内保险业的市场结构可能会发生变化。保险业普遍感到担忧。面对未来激烈的市场竞争,国内保险公司会遇到多大的市场冲击?

申万红源证券银行首席分析师马昆鹏对国内保险公司面临竞争的未来表现持乐观态度。他认为,增加外国保险公司的对外开放可能会在短期内加剧竞争,但从长期来看,很难动摇国内保险公司的竞争优势。“外资保险基金仍将努力以‘小而美’的竞争态势,从舞台边缘走向自身优势的中心。外国股东非常重视保护,严格遵守价值观,注重长期经营的发展观。值得我们国内股东学习。高质量的供应将刺激高质量的需求,并肯定会提高该行业的整体发展水平。”

一位资深海外保险从业者也认为,这种开放对外国保险公司有利,但其效果相对有限,对未来国内保险市场格局影响不大。他认为,《条例》的修订主要侧重于放宽外国保险公司的准入条件,但该政策不涵盖产品设计和投资限制等细节。今后,外国保险公司如果停留在外资平等参与的水平上,不允许外国保险机构引进成熟的海外市场开发和经营模式,将难以充分发挥其竞争优势。

三、保险业对外开放促进行业高质量、高水平、高速度发展

中国金融业对外开放的趋势难以改变。今后,保险领域的对外开放政策和措施将陆续出台。今年7月,国务院财政委员会公布了金融业对外开放的最新“11条新规则”。在11项新措施中,涉及保险业的开放措施包括放宽外资准入门槛、缩短持股比例限制过渡期、允许专业外资保险机构进入国内市场。除了放宽外资保险公司的准入条件和取消外资保险公司30年经营期限的要求(这一要求已在修订《条例》时得到落实)之外,以下三个方面将是后续外交政策举措的主要重点。

首先,允许海外金融机构投资建立和参与养老管理公司。

目前,我国养老管理市场以“第二支柱”企业养老基金管理为主,增长和规模有限。然而,国内养老管理公司仍处于试点阶段。目前,中国建设银行只成立了一家建新养老管理公司。中国保监会相关官员表示,允许外资设立养老管理公司有利于丰富养老管理公司的主要类型,引进成熟的养老管理经验,增强市场活力,提高养老投资管理水平。

第二,个人保险外资比例上限从51%到100%的过渡期将从2021年提前到2020年。

中国保监会相关官员表示,取消对外资寿险公司持股比例的限制,将有助于吸引更多高质量的外资保险机构进入中国市场,增强寿险市场的活力,引入更加多元化的寿险产品和更加先进的经营理念,为实体经济提供更好的服务。

第三,取消境内保险公司持股不低于保险资产管理公司总股份75%的规定,允许境外投资者持股25%以上。

中国保监会相关负责人表示,取消对保险资产管理公司持有外资比例的限制,有利于吸收国外优秀保险机构的经验和做法,激发国内保险资产管理的市场活力,提升保险资产管理公司的资产管理能力,更好地为保险资产的维护和增值服务。

未来,随着中国保险业对外开放的不断扩大和推进,外国保险公司将更快、更便捷地进入中国保险市场,中国保险业生态将在外国保险公司和国内保险公司的协同协助下实现高质量、高水平、高速度的发展。

来源:中国金融信息网

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